Segala Sesuatu yang Anda Inginkan untuk Ketahui Tentang New York No-Fault

"Undang-undang Asuransi Mobil Komprehensif New York," yang oleh kebanyakan orang disebut "undang-undang ketiadaan kesalahan", disahkan pada 1973 dan berlaku pada tahun berikutnya. Tujuan dari undang-undang ini adalah untuk membatasi jumlah klaim cedera pribadi untuk kecelakaan mobil, karena banyak politisi memiliki agenda ini di platform mereka.

Undang-undang tidak ada kesalahan adalah terobosan dalam hal itu disediakan untuk pembayaran segera untuk perawatan medis, kehilangan penghasilan dan pengeluaran biaya keluar yang wajar lainnya yang timbul sebagai akibat dari cedera akibat kecelakaan kendaraan bermotor. Undang-undang menetapkan bahwa biaya-biaya ini harus dibayar hingga $ 50.000 per orang. Pembayaran ini adalah apa yang dikenal sebagai "manfaat pihak pertama" atau "kerugian ekonomi dasar." Alasan itu disebut tidak-salah, adalah bahwa pembayaran ini dilakukan tanpa kesalahan. Jika Anda kehilangan kendali mobil Anda dan berkendara ke pohon, Anda masih mendapatkan pembayaran ini.

Jika tagihan medis Anda, kehilangan penghasilan dan / atau biaya out-of-pocket total lebih dari $ 50.000, Anda masih dapat menuntut pihak yang menyebabkan cedera Anda untuk jumlah tambahan ini (serta untuk rasa sakit dan penderitaan.) Jika cedera Anda adalah " serius "dan disebabkan oleh kelalaian orang lain, Anda masih bisa melakukan tindakan. Tidak ada kesalahan tidak mencakup kerusakan properti, jadi Anda masih perlu menuntut kerusakan pada mobil Anda kecuali Anda membawa "tabrakan" atau "cakupan penuh" untuk kendaraan Anda.

SIAPA YANG TERCAKUP?

"Manfaat Tidak Ada Kerugian diberikan untuk kerugian ekonomi yang timbul dari penggunaan atau pengoperasian kendaraan bermotor (Bagian Hukum Asuransi 5103). Bagian 5102 mendefinisikan kendaraan bermotor sebagai" semua kendaraan yang digerakkan di jalan raya umum menerima sepeda motor. "Orang mungkin membayangkan bahwa sepeda motor sengaja dikeluarkan karena frekuensi kecelakaan, yang akan membuat asuransi sepeda motor menjadi terlalu mahal.

Anda dilindungi oleh asuransi tanpa-kesalahan dan dengan demikian apa yang disebut undang-undang sebagai "orang yang dilindungi," jika Anda pemegang polis, pengemudi atau penumpang di dalam kendaraan atau pejalan kaki yang terluka oleh pengoperasian kendaraan. Jika Anda bukan pemegang polis dan asuransi mobil tidak berlaku, Anda akan ditanggung untuk manfaat "tidak ada pihak pertama" di bawah polis asuransi mobil di rumah Anda. Misalnya, jika anak dewasa Anda di rumah Anda memiliki mobil, itu akan melindungi Anda. Jika tidak ada "mobil rumah tangga", ada dana negara yang disebut "Korporasi Kecelakaan Kendaraan Bermotor" (MVAIC) yang akan memberikan manfaat "tidak ada salah".

Ada beberapa pengecualian yang harus Anda ketahui. Pertama, pasti ada kecelakaan. Keuntungan tanpa-kesalahan tidak akan dibayarkan jika cedera disebabkan oleh tindakan yang disengaja. Sebagian besar polis asuransi menolak tindakan yang disengaja, tanpa kesalahan dan jenis klaim lainnya. Sebagai contoh, Anda tidak akan mengharapkan asuransi pemilik rumah Anda untuk membayar kerusakan yang disebabkan karena Anda tidak menyukai karpet Anda lagi sehingga Anda menuangkan tinta di atasnya. Demikian pula, jika seseorang dengan sengaja menabrak mobil Anda, asuransi tidak akan menutupi kerugiannya. Untungnya, hal seperti ini tidak sering terjadi!

Anda juga tidak tercakup jika Anda berada di "jalannya pekerjaan Anda." Ini berlaku, misalnya, jika Anda mengendarai taksi, Anda bekerja sebagai petugas dalam ambulette atau Anda sedang dalam panggilan penjualan. Dalam kebanyakan kasus, kompensasi pekerja akan membayar manfaat yang agak mirip yang akan dibahas dalam artikel lain.

Jika Anda pengemudinya, dan Anda mengemudi di bawah pengaruh, manfaat tanpa-kesalahan tidak akan dibayarkan untuk Anda, tetapi akan dibayar untuk penumpang atau pejalan kaki yang Anda cedera. Tidak mengherankan, jika Anda terluka ketika melakukan kejahatan atau ketika berusaha untuk menghindari otoritas penegak hukum, tidak ada tunjangan yang akan dibayarkan. Cakupan juga tidak akan diberikan jika Anda mengoperasikan kendaraan yang diketahui dicuri.

Jadi, sisi positif dari "tidak-salah," adalah bahwa Anda secara otomatis berhak atas pembayaran untuk biaya pengobatan dan banyak hal lain jika Anda terlibat dalam kecelakaan mobil, kecuali untuk pengecualian yang dibahas di atas. Kelemahannya adalah bahwa untuk memiliki klaim "gugatan" atas kelalaian terhadap operator yang menyebabkan cedera Anda, Anda harus memiliki apa yang didefinisikan hukum sebagai "cedera serius." Saya akan menjelaskan ini lebih detail nanti di artikel ini.

APA YANG ANDA DAPATKAN JIKA ANDA TERCAKUP?

Bagian Hukum Asuransi 5102 mendefinisikannya sebagai $ 50.000 per orang untuk:

Semua biaya yang diperlukan untuk layanan medis dan terkait, terapi, perawatan non-medis tertentu dengan metode agama yang diterima, dan layanan kesehatan profesional lainnya selama kejadian itu dapat dipastikan dalam satu tahun setelah cedera;

Hilangnya penghasilan dan pengeluaran yang wajar dan diperlukan yang terjadi dalam memperoleh layanan sebagai pengganti orang-orang tersebut akan dilakukan untuk pendapatan, hingga $ 2.000 per bulan selama hingga tiga tahun;

Semua pengeluaran lain yang wajar dan diperlukan terjadi hingga $ 25 per hari selama tidak lebih dari satu tahun setelah kecelakaan.

Paragraf pertama menguraikan jenis-jenis perawatan medis yang tercakup. Perawatan non-medis dapat mencakup akupunktur dan beberapa terapi holistik lainnya, tetapi saya tidak akan mengambil risiko mendorong perawatan "religius" yang tidak diakui secara luas. Manfaat yang dibayarkan adalah pada "jadwal biaya," dan memperlakukan profesional medis tidak dapat membebankan biaya yang lebih tinggi, sehingga tantangan untuk menemukan dokter bersedia menerima pembayaran tanpa kesalahan. Kebanyakan ahli kiropraktik dan ahli terapi fisik dengan senang hati menerimanya, tetapi spesialis seperti dokter ortopedi, ahli saraf, dan ahli bedah plastik bisa sulit ditemukan.

Paragraf kedua memungkinkan pembayaran untuk pendapatan yang hilang yang dapat dibuktikan karena kecelakaan. Jika Anda wiraswasta Anda dapat mengirimkan pengembalian pajak Anda untuk menunjukkan hilangnya penghasilan. Anda biasanya perlu memberikan pengembalian pajak tiga tahun – dua tahun sebelumnya menunjukkan apa yang biasanya Anda hasilkan dan tahun terjadinya kecelakaan yang menunjukkan bahwa Anda membuat lebih sedikit. Jika Anda perlu menyewa seseorang untuk menggantikan Anda sementara, seperti seseorang untuk mengendarai taksi Anda ketika Anda memiliki medali, jumlah yang Anda bayarkan untuk sopir pengganti dapat diganti. Tentunya, jika Anda bekerja "di luar buku," Anda tidak dapat mengajukan klaim atas hilangnya manfaat penghasilan.

Paragraf ketiga menawarkan sejumlah kecil uang yang biasanya digunakan untuk penggantian taksi untuk perawatan medis dan biaya serupa. Anda juga dapat diganti untuk bantuan rumah tangga jika Anda tidak dapat merawat anak-anak Anda atau mengurus rumah Anda (tetapi hanya $ 25 per hari.) Ada pilihan untuk membeli tambahan $ 25.000 setelah $ 50.000 habis, tetapi sangat sedikit orang pilih untuk membeli cakupan tambahan ini. Manfaat asuransi tanpa-kesalahan Anda akan, dalam beberapa keadaan, bahkan melindungi Anda atas kecelakaan yang terjadi di Negara lain.

TIMET

Aplikasi tanpa kesalahan harus diserahkan ke perusahaan asuransi dalam waktu tiga puluh hari setelah kecelakaan. Semua klaim harus diajukan dalam 180 hari sejak tanggal layanan mereka. Sebagian besar perusahaan asuransi akan segera membayar tunjangan. Masalah dapat timbul berkaitan dengan kecukupan bukti yang disediakan, yang dapat menunda pembayaran. Perusahaan asuransi kadang-kadang mengklaim bahwa pengobatan tidak diperlukan secara medis dan menolak pembayaran, dalam hal ini dokter dapat menengahkan penolakan ini atau menuntut perusahaan asuransi untuk pembayaran tagihan mereka. Adalah bermanfaat untuk memperlakukan dengan para profesional medis yang bersedia melakukan arbitrase ini, daripada berakhir bertanggung jawab atas pembayaran, atau dengan hak gadai atas kasus Anda, seandainya perusahaan asuransi menolak membayar. Perusahaan asuransi juga memiliki hak untuk melihat Anda oleh dokter yang mereka pekerjakan untuk menentukan apakah perawatan Anda diperlukan. Akhirnya, saat cedera Anda membaik, dokter yang disewa perusahaan asuransi akan "menolak" perawatan medis Anda karena tidak lagi diperlukan, yang juga dapat diadili atau litigasi oleh profesional medis yang merawat Anda.

BAGAIMANA NEW YORK LAW DEFINE "SERIUS CEDERA?"

Ambang "cedera serius" didefinisikan dalam ยง5102 (d). Kerusakan untuk rasa sakit dan penderitaan dapat dipulihkan hanya jika penggugat mempertahankan cedera yang mengakibatkan:

Kematian; atau

Pemotongan; atau

Patah; atau

Kerusakan yang signifikan; atau

Kehilangan janin; atau

Kehilangan permanen penggunaan organ tubuh, anggota, fungsi atau sistem; atau

Keterbatasan konsekuensi permanen penggunaan fungsi atau sistem tubuh; atau

Keterbatasan signifikan penggunaan fungsi atau sistem tubuh; atau

Cedera atau kerusakan yang ditentukan secara medis dari sifat nonpermanen, yang mencegah orang yang terluka melakukan secara substansial semua materi, tindakan yang merupakan kegiatan biasa atau adat orang seperti itu selama tidak kurang dari 90 hari selama 180 hari segera setelah terjadinya atau cedera.

Dua kategori pertama di atas sudah jelas. Fraktur muncul pada x-ray dan akan selalu memenuhi ambang cedera serius, tidak peduli seberapa kecil mereka. Patah tulang jari kaki kiri kelingking akan cukup, bahkan jika tidak diperlukan perawatan dan tidak ada kecacatan. Kerusakan yang signifikan tidak begitu jelas. Biasanya masalahnya adalah luka dan lecet di wajah atau bagian tubuh yang terlihat lainnya yang mengakibatkan "bekas luka" dan apakah tanda yang tersisa benar-benar menodai atau tidak. Hukum perkara menjelaskan bahwa bekas luka itu pasti sangat tidak menarik sehingga orang itu menjadi sasaran "kasihan dan cibiran". Tanda yang harus "ditunjukkan" tidak akan memenuhi ambang batas.

Dengan hilangnya janin, harus dibuktikan bahwa keguguran itu sebenarnya disebabkan oleh kecelakaan itu. Tidak dapat dipercaya untuk mengklaim bahwa keguguran disebabkan oleh dampak kecil, terutama jika wanita itu tidak segera mencari perawatan medis untuk cedera dan kehilangan bayinya sebulan kemudian.

Bagian "kehilangan permanen" dan "pembatasan signifikan" dimaksudkan untuk menutupi kelumpuhan atau kehilangan penggunaan yang parah lainnya, tetapi telah berkembang untuk mencakup gangguan yang jauh lebih ringan seperti air mata ligamen dan herniasi leher dan punggung. Harus selalu ada bukti obyektif, seperti MRI dan laporan dokter untuk mendukung klaim ini, klaim subjektif rasa sakit tidak pernah cukup untuk memenuhi ambang batas cedera serius.

Ambang batas dipenuhi ketika orang yang terluka kehilangan lebih dari 90 hari kerja karena cedera mereka. Waktu keluar dari pekerjaan tidak harus segera dan tidak harus berturut-turut. Misalnya, seseorang mungkin tidak bekerja selama sebulan setelah kecelakaan, mencoba kembali bekerja, keluar lagi, kembali, menjalani operasi dan kemudian keluar lagi untuk memulihkan diri. Selama totalnya lebih dari 90 hari dari 180 hari pertama, itu memenuhi ambang batas cedera yang serius selama dokter menyatakan bahwa Anda memang tidak dapat bekerja. Bukan tidak mungkin, tetapi jauh lebih sulit untuk memenuhi syarat di bawah cabang ini tanpa pekerjaan membayar penuh waktu, tetapi ada beberapa keadaan di mana itu mungkin berlaku. Misalnya, seorang ibu rumah tangga dengan anak-anak kecil mungkin tidak dapat memberikan perawatan dan perlu menyewa pengasuhan anak untuk anak-anaknya, kehilangan 90 dari 180 dari kegiatannya yang biasa.